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味噌人太です
・忘れちゃならないモウ1つの制度
新nisa制度も始まって早2年
制度開始から株式市場は右往左往することが多いので苦しいことも多いですが
ここでモウ1つ税制優遇がある制度のiDeCo
あまり話題にも上がらないこの制度ですが、味噌人太も細々と続けております
続けてると言うより毎月入金されていることも忘れていましたが、、、
・久々に見る運用益は？
iDeCoを始めたのは2023年の10月からなので2年ちょいですね
月1万円の入金と大きくない金額で淡々と積み上げております
このブログを書くに当たって久々に証券口座で確認してみました
以外に17%の利回りと運用成績は良かった(*´ω｀*)
入金している金額が月1万円なので評価損益はこんなものでしょうね
これも塵が積もれば的な感覚なので60歳を迎えた時にどうなっているか楽しみの1つ
うまく運用が行けば将来の年金資金になりますし、掛け金と運用益は非課税に!!
・制度改正に注意が必要
まぁ懸念点があるとすれば、税制優遇を受ける事のできる内容が変更になる可能性がある事でしょうか
積み立てたiDeCoを解約する際は一時金で受け取る若しくは年金形式で取り崩すかの2択
一時金で受け取る際は退職所得控除、毎月取り崩す際は公的年金等控除
いずれも控除をする事で掛け金と運用益を非課税で受け取る事が出来るのがメリットでしたが
完全な後出しジャンケンで制度改正がありました
主に退職所得控除のルールが会社の退職金とiDeCoの一時金を両方受け取る場合
受取時期が近いと控除額が制限される期間があり現行5年ルールから10年ルールに変更されました
正直、この後出しジャンケンはいただけない(# ﾟДﾟ)
今後もこうして制度改正があるともしかしたら受取時に税金がかかる可能性もあるので
あまり掛け金の増額は考えてません
このご時世に最大2,200万も退職金がある様な会社も受け取れる方も稀でしょうがね
・何はともあれ継続は実行
久々に運用画面を見ましたが、とりあえず運用益は上がっていて良かった
継続は力なりを信じて月1万円は続けて、出来る事なら運用益も上がって
将来受け取る自分の手助けになってほしいものです
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